내 집을 담보로 맡기고 그 집에 계속 살면서 매달 연금을 받는 구조예요. 가입 조건은 만 55세 이상이고, 공시가격 12억 원 이하 1주택이어야 해요. 부부 중 한 명만 조건을 갖추면 되고, 배우자가 먼저 돌아가시더라도 살아있는 분이 계속 같은 금액을 받을 수 있어요. 2026년부터 수령액이 오르고 초기 비용이 낮아지면서 가입 여건이 크게 개선됐어요. 72세 기준 4억 원 주택으로 가입하면 월 수령액이 기존 129만 7,000원에서 133만 8,000원(+4.1만 원)으로 올랐어요. 집값별로 보면 2억이면 약 70만 원대, 3억이면 약 100만 원대, 6억이면 약 190만 원대예요.

비용 구조도 유리하게 바뀌었어요. 초기보증료가 집값의 1.5%에서 1.0%로 낮아져, 4억 기준으로는 약 200만 원이 절감돼요. 대신 연 보증료는 0.75%에서 0.95%로 소폭 인상됐어요. 중도 해지 후 잔여 보증료를 돌려받을 수 있는 환급 가능 기간이 3년에서 5년으로 늘어났어요. 지급 방식은 세 가지예요. 매달 동일한 금액을 받는 정액형, 초반에 더 많이 받다가 이후 줄어드는 초기증액형, 시간이 갈수록 금액이 늘어나는 정기증가형 중 선택할 수 있어요. 중도 해지 시에는 그동안 받은 연금과 이자·보증료를 한꺼번에 반환해야 하므로 충분히 따져보고 신중하게 결정해야 해요.

주택연금은 가입 전에 반드시 장단점을 충분히 고려해야 해요. 집값이 오르더라도 수령액이 늘어나지 않는 구조이므로, 부동산 시세 상승을 기대하는 분께는 적합하지 않을 수 있어요. 반면 안정적인 노후 현금 흐름이 필요한 분, 집은 있지만 생활비가 부족한 분, 자녀에게 집을 물려줄 계획이 없는 분께는 좋은 선택지가 될 수 있어요. 가입 후 5년 이내에 해지하면 보증료 일부를 돌려받을 수 있게 된 것도 이번 개편의 주요 변화예요. 가입을 고민 중이라면 한국주택금융공사 홈페이지에서 예상 수령액을 직접 조회해보는 게 먼저예요.

주택연금은 집이 있지만 생활비가 부족한 분, 자녀에게 집을 물려줄 계획이 없는 분께 적합해요. 가입 후 5년 이내에 해지하면 납부한 보증료 일부를 환급받을 수 있게 된 것도 이번 개편의 중요한 변화예요. 집값이 오르더라도 월 수령액은 그대로이므로, 부동산 시세 상승을 기대하는 분은 충분히 고민한 뒤 결정하는 것이 좋아요.

정확한 수령액은 한국주택금융공사(hf.go.kr)에서 직접 조회해보세요. 비용 부담 때문에 망설이셨다면 2026년이 다시 검토해볼 적절한 시점이에요.